Membangun kekayaan dengan Skema Pensiun Pribadi
Spotlight

Membangun kekayaan dengan Skema Pensiun Pribadi

Untuk menambah ketenangan pikiran, pertimbangkan untuk memperkuat tabungan pensiun Anda dengan PRS

Artikel sebelumnya dalam seri kami tentang Perjalanan Pribadi Anda Menuju Keamanan Finansial telah berbicara tentang mengapa Anda harus mempertimbangkan untuk menginvestasikan uang Anda untuk memastikan masa depan yang lebih aman untuk diri sendiri dan orang yang Anda cintai, dan bagaimana menemukan ahli yang tepat untuk membantu memandu Anda sepanjang perjalanan Anda.

Bagi kebanyakan orang, tujuan akhirnya adalah dapat pensiun dengan nyaman, dengan memastikan bahwa mereka memiliki tabungan atau investasi yang memadai untuk menopang mereka di hari tua. Namun, tidak dapat disangkal bahwa kesulitan yang ditimbulkan oleh pandemi dalam dua tahun terakhir telah membuat pencapaian tujuan ini jauh lebih menantang.

Berbagai ekonom telah memperingatkan bahwa krisis pensiun sudah di depan mata. Angka terbaru yang dirilis oleh Employee Provident Fund (EPF) menunjukkan bahwa hampir setengah dari anggotanya (46%) memiliki kurang dari RM10.000 di rekening mereka, dan persentase anggotanya yang berada di jalur untuk mencapai tabungan dasar. ambang batas (RM240.000 pada usia 55) telah turun dari 36% menjadi 27%, diperburuk oleh jumlah orang yang menarik diri dari akun EPF mereka untuk mengimbangi pengeluaran harian mereka selama pandemi.

Namun, tidak harus seperti itu. Waktu terbaik untuk bertindak adalah sekarang, dan semakin dini Anda dapat mulai menabung untuk masa pensiun Anda, atau bahkan menumbuhkan kekayaan Anda lagi setelah terpukul, semakin baik.

Kali ini, kami ingin menyentuh opsi pengembangan kekayaan yang dikenal sebagai Private Retirement Scheme (PRS). PRS ditawarkan dan dikelola oleh Penyedia PRS dan diatur oleh Securities Commission Malaysia.

Seperti namanya, PRS adalah tabungan jangka panjang sukarela dan skema investasi yang dirancang untuk membantu Anda menabung lebih banyak untuk masa pensiun Anda. Pertama kali diperkenalkan pada tahun 2012, ini dimaksudkan untuk membantu mendorong orang untuk berkontribusi pada tabungan pensiun mereka.

Investasi di PRS disusun dengan cara berikut: kontribusi dibagi menjadi dua sub-rekening, dan Anda hanya dapat melakukan penarikan setelah Anda mencapai usia pensiun, atau dalam kasus kematian atau emigrasi. Anda diizinkan untuk melakukan penarikan sebagian sebelum itu, tetapi Anda akan dikenakan biaya penalti.

Kontribusi untuk PRS sepenuhnya bersifat sukarela, dan menawarkan lebih banyak diversifikasi dalam hal opsi investasi. PRS berusaha untuk meningkatkan pilihan yang tersedia untuk semua orang Malaysia, baik yang bekerja atau wiraswasta, untuk melengkapi tabungan pensiun mereka di bawah lingkungan yang terstruktur dan diatur dengan baik. Setiap PRS menawarkan berbagai macam dana pensiun yang dapat Anda pilih untuk diinvestasikan berdasarkan kebutuhan, tujuan, dan selera risiko pensiun Anda.

Mengapa berinvestasi di PRS?

Berkontribusi dalam PRS mungkin salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk masa pensiun Anda. Inilah alasannya:

Dirancang untuk pensiun

Sebagai skema yang awalnya dibuat untuk membantu investor mengumpulkan lebih banyak tabungan untuk masa pensiun mereka, Anda dapat yakin bahwa ada pilihan opsi investasi yang sesuai dengan tujuan dan kebutuhan spesifik Anda.

Investasi mudah

Siapa pun dapat berinvestasi dalam PRS, apa pun pengalamannya. Tersedia berbagai pilihan Penyedia PRS dan dana yang dipilih sendiri, serta dana opsi default yang telah dipilih sebelumnya berdasarkan usia investor.

Hemat terjangkau

Kontribusi minimum bervariasi tergantung pada Penyedia PRS yang Anda pilih. Sementara sifat fleksibel dari skema investasi berarti bahwa ada lebih sedikit tekanan pada Anda untuk berkomitmen pada jumlah tertentu, ingatlah bahwa semakin banyak Anda ‘menabung’, semakin baik hasil Anda. Jika Anda berhasil menyumbangkan 10% dari gaji Anda ke PRS, Anda dapat menumbuhkan tabungan pensiun Anda pada tingkat yang lebih cepat.

Insentif pajak

Selain dapat menikmati tambahan tabungan pensiun di kemudian hari, Anda juga dapat menikmati keringanan pajak pribadi tahunan hingga RM3,000 dari penghasilan kena pajak Anda, selama Anda berkontribusi pada PRS (keringanan pajak tersedia hingga 2025). Penghasilan yang dihasilkan dari PRS juga akan dibebaskan dari pajak, jadi itu lebih banyak alasan untuk berkontribusi!

Faktor yang perlu dipertimbangkan

Dibutuhkan waktu dan upaya untuk mengakumulasi kekayaan dan memaksimalkan manfaat dari hasil yang dimajemukkan. Apalagi jika kebanyakan dari kita menabung untuk jangka panjang, seperti untuk masa pensiun kita.

Saat memberikan kontribusi PRS Anda, Anda perlu mempertimbangkan berbagai faktor seperti usia Anda, pendapatan pribadi dan rumah tangga, toleransi risiko, tujuan pensiun serta kesesuaian dana yang berbeda di bawah berbagai skema untuk memenuhi kebutuhan pensiun Anda.

Bagan berikut menawarkan saran tentang apa yang harus Anda pertimbangkan sebelum berinvestasi di PRS. Meskipun aturan praktisnya adalah bahwa strategi investasi Anda harus didasarkan pada waktu yang Anda miliki hingga pensiun (yaitu strategi investasi jangka panjang harus lebih fokus pada pertumbuhan modal, sedangkan strategi investasi jangka pendek harus fokus pada peningkatan pendapatan), ingatlah bahwa setiap orang situasinya berbeda, dan Anda harus selalu berkonsultasi dengan ahli jika Anda memiliki pertanyaan.

Di antara item utama yang perlu diperhatikan:

Tujuan: Berdasarkan tujuan yang Anda tuju, Anda dapat memilih untuk berinvestasi dengan tujuan menumbuhkan modal Anda, menghasilkan pendapatan, atau kombinasi dari kedua strategi tersebut. Tujuan untuk setiap orang berbeda, dan tergantung pada berbagai faktor, jadi penting untuk memutuskan opsi mana yang ingin Anda ambil.

Tahap hidup Anda: Mereka yang mendekati usia pensiun harus fokus pada investasi yang dapat memberi mereka pendapatan yang berkelanjutan, sementara mereka yang lebih muda harus mencari investasi yang memiliki potensi pertumbuhan lebih tinggi untuk menuai hasil yang lebih besar setelah mereka siap untuk pensiun.

Selera risiko Anda: Investor yang mampu menangani risiko yang lebih besar cenderung mereka yang memiliki tujuan jangka panjang, yang memiliki lebih banyak waktu untuk menghadapi volatilitas pasar. Mereka yang menghargai stabilitas cenderung adalah mereka yang sudah mendekati usia pensiun, dan karena itu akan mendapat manfaat lebih banyak dari investasi yang memungkinkan mereka mempertahankan modal awal mereka.

Penting untuk mengingat biaya hidup dan inflasi dalam menetapkan tujuan pensiun Anda, serta berpikir jangka panjang. Karena kebutuhan kita berubah melalui berbagai tahap kehidupan kita, Anda harus meninjau portofolio PRS Anda secara teratur sehingga sesuai dengan selera risiko dan tujuan investasi Anda.

Risiko investasi

Ketika Anda berinvestasi di PRS, ada risiko investasi yang terlibat. Ini adalah risiko umum yang akan Anda hadapi saat berinvestasi di salah satu dana PRS serta risiko khusus yang terkait dengan portofolio investasi setiap dana. Oleh karena itu, Anda harus mempertimbangkan berbagai jenis risiko yang dapat mempengaruhi Anda dan dana tersebut. Risiko-risiko ini diungkapkan dalam Dokumen Pengungkapan PRS atau Lembar Ikhtisar Produk (Product Highlights Sheet/PHS).

Untuk daftar risiko umum dan khusus dana PRS dengan masing-masing Penyedia PRS Anda, silakan lihat bagian Dana & Penyedia di sini. Atau, Anda dapat menghubungi salah satu Penyedia PRS dan meminta salinan Dokumen Pengungkapan PRS atau PHS mereka.

Bagaimana cara berinvestasi di PRS?

Perjalanan Anda untuk menabung lebih banyak untuk masa pensiun Anda dengan PRS dimulai dengan mengikuti 4 langkah sederhana ini:

1. Pilih penyedia PRS Anda. Ada sejumlah penyedia PRS terakreditasi di Malaysia, yang dipandu oleh aturan ketat yang ditetapkan oleh Komisi Sekuritas Malaysia. Untuk daftar penyedia PRS, kunjungi di sini.

2. Pilih dana yang sesuai. Setelah Anda memilih Penyedia PRS Anda, Anda harus meluangkan waktu untuk menjelajahi dana yang mereka tawarkan untuk menemukan satu yang sesuai dengan tujuan investasi Anda saat ini atau jangka panjang.

3. Buka akun PRS Anda. Penyedia PRS pilihan Anda harus dapat membantu Anda dalam hal ini, dan Anda dapat memilih untuk berkontribusi langsung kepada mereka melalui PRS Online, atau dengan mengunjungi salah satu cabang mereka.

4. Isi ulang dana Anda secara berkala. Setelah Anda menyiapkan akun, Anda dapat memberikan kontribusi sesuai keinginan Anda. Semakin banyak Anda berkontribusi, semakin dekat Anda untuk mencapai tujuan pensiun Anda.

Akhir kata

Ingatlah bahwa dengan sedikit perencanaan yang cermat, PRS dapat menjadi alat yang berguna untuk membantu Anda dalam perjalanan membangun kekayaan Anda. Dengan tetap fokus, disiplin, dan berinvestasi dengan bijak, Anda dapat yakin akan mendapatkan sarang telur yang nyaman begitu Anda mencapai tahun-tahun emas Anda.

Untuk mengetahui langkah lain apa yang dapat Anda ambil untuk mencapai kebebasan finansial, lihat artikel berikutnya dalam seri Perjalanan Pribadi Anda Menuju Keamanan Finansial, hanya di Matahari, dipersembahkan oleh Federasi Manajer Investasi Malaysia (FIMM).

Kunjungi situs web FIMM untuk detail lebih lanjut tentang Unit Trust Management Companies (UTMC) dan Penyedia PRS, informasi tentang Unit Trust Schemes dan Private Retirement Scheme, serta daftar dana yang disetujui.

Posted By : keluaran hongkong